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日前,,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),全面加強賬戶實名制管理,、銀行卡業(yè)務管理和轉(zhuǎn)賬管理,。明確自2016年12月1日起,個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的,,在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi),,可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬三個月后免費
為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為,,全面推進賬戶實名制管理,,《通知》明確規(guī)定,自2016年12月1日起,,銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的,,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,,再新開戶的,,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全,。
《通知》明確,,銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務,,收取異地手續(xù)費的,,應當自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。
據(jù)央行有關(guān)負責人解釋,,不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶,,主要來源于直接購買個人開立的銀行賬戶;或者利用買到的居民身份證,,偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系,,到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。
異常行為銀行有權(quán)拒絕開戶
《通知》加強了對異常開戶的審核,,明確有下列情形之一的,,銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶:對單位和個人身份信息存在疑義,要求出示輔助證件,,單位和個人拒絕出示的,;單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的,。
同時,,對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”,,以及經(jīng)銀行和支付機構(gòu)核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位,,銀行和支付機構(gòu)不得為其開戶,。
對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停其非柜面業(yè)務,,支付機構(gòu)應當暫停其所有業(yè)務,,銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后,可以恢復其業(yè)務,。
轉(zhuǎn)賬方式由存款人選擇
《通知》明確,,自2016年12月1日起,銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務時應當執(zhí)行下列規(guī)定.向存款人提供實時到賬,、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇,存款人在選擇后才能辦理業(yè)務,。
針對不法分子指導受騙者通過英語界面轉(zhuǎn)賬的情形,,《通知》指出,銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務的,,應當增加漢語語音提示,,并通過文字、標識,、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒,;非漢語提示界面應當對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示,無法提示的,,不得提供轉(zhuǎn)賬,。
同時,《通知》加強了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理,。規(guī)定,,自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務時,,應當與存款人簽訂協(xié)議,,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等,,超出限額和筆數(shù)的,,應當?shù)姐y行柜面辦理。
任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機
為規(guī)范受理終端管理,,《通知》明確,,任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端,。銀行和支付機構(gòu)應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查,,逐一核對其受理終端的使用地點,。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能,。
《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制,。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構(gòu)應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng),,組織銀行,、支付機構(gòu)詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況,、合規(guī)風險狀況等,。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務機構(gòu)等異常狀況的,銀行和支付機構(gòu)應當審慎為其提供服務,。
同時,,建立健全特約商戶黑名單管理機制,將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人,、公安機關(guān)認定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人,、公安機關(guān)認定的買賣賬戶的單位和個人等,列入黑名單管理,。中國支付清算協(xié)會應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,。銀行和支付機構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶;已經(jīng)拓展為特約商戶的,,應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退,。
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