咸陽市住房公積金貸款實施細(xì)則發(fā)布（含具體貸款流程）

陶亞星

住房公積金貸款相對比商業(yè)貸款來說

利率低很多

是很多買房人的第一選擇,！

要買房的咸陽人注意了咸陽市個人住房公積金貸款實施細(xì)則發(fā)布

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01住房公積金貸款對象

凡已正常足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工,，購買自住住房（包括普通商品住房,、經(jīng)濟適用住房和集資建造住房中的期房、現(xiàn)房以及二手住房）時,，可以申請住房公積金貸款,。

02申請住房公積金貸款需要具備的條件

1、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,，信用良好,，有償還貸款本息的能力。

2、單位及個人均正常連續(xù)繳存公積金12個月以上(正常的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶狀態(tài)為正常,、足額繳存,，且繳至年月為近3個月以內(nèi))。

3,、購買住房的,，須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議；購買二手房的還需提供公積金中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告,。

4,、購買住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款（家庭首套住房首付比例為20%,，二套首付比例為40%）,。

5、同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進行擔(dān)保,。

6,、職工本人及配偶名下無尚未結(jié)清的貸款本息或未解除的貸款擔(dān)保。

7,、法律,、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

03幾種不予受理貸款申請的情形

1,、購房面積超過144㎡,。

2、所購房屋為家庭第三套及以上住房（認(rèn)房認(rèn)貸）,。

3,、職工離婚半年以內(nèi)。

4,、職工本人或配偶個人信用報告歷史逾期記錄達到連續(xù)3期或累計6期,，或者個人住房貸款逾期累計達到2期，或者其他貸款逾期累計達到3期,。

5,、職工本人或配偶個人信用報告存在展期記錄的,，其中：助學(xué)貸款累計展期次數(shù)超過3次或累計展期時間超過12個月,，或者其他種類貸款累計展期達到2次或累計展期時間超過6個月。

6,、職工本人或配偶個人信用報告查詢過于頻繁（近6個月查詢超過2次,，或近12個月查詢超過5次，或近24個月查詢超過10次）,。

7,、職工在非繳存地、非戶籍地購房申請異地貸款。

8,、公積金繳存人,、購房第一買受人、公積金借款人不一致,；購房共同買受人是借款人配偶以外的第三人或配偶產(chǎn)權(quán)份額超過50%,。

04申請住房公積金貸款需提供的資料

1、借款人及其配偶合法有效的身份證件和戶籍證明,。

2,、借款人婚姻證明。

3,、購買住房首期付款憑證,。

4、合法的購買住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料,。

5,、借款人及配偶個人信用報告。

6,、異地貸款職工需提供異地貸款繳存證明（全國制式）及繳存明細(xì),。

7、購買二手房的貸款職工,，還需提供房屋核檔證明,、房屋評估報告、資金監(jiān)管協(xié)議以及賣房人收款賬戶資料,。

8,、其他資料（特殊情況提供）。

05住房公積金貸款流程

1,、受委托銀行收集借款人提供的貸款申請資料,，負(fù)責(zé)審查資料的真實性、完整性,、合法性,，符合貸款條件的應(yīng)予受理，指導(dǎo)借款人填寫《個人住房公積金貸款申請表》,，與借款人面談,，對借款人所購住房、信用狀況,、還款能力,、貸款額度和期限等情況審查，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)并逐級提交審批,。

2,、經(jīng)銀行審核崗、管理部信貸崗、管理部主任崗逐級審批后同意放款的,，與借款人簽訂借款合同,。

3、受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或借款人辦理房屋正式抵押登記,；管理部收到房屋正式抵押登記證書后,，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

4,、對行業(yè)信用與社會聲譽良好,、積極配合中心工作并愿意為借款人提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保的開發(fā)企業(yè)，可執(zhí)行“辦妥房屋預(yù)抵押登記”放款（對企業(yè)信用報告中存在關(guān)注等非正常等級借貸款余額或擔(dān)保的開發(fā)企業(yè),，嚴(yán)格執(zhí)行“辦妥房屋正式抵押登記”放款）,，受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋預(yù)抵押登記；管理部收到房屋預(yù)抵押登記證書后,，通知借款人簽訂借款憑證并照相,。

5、借款人簽訂借款憑證并照相的日期距貸款審批完結(jié)日期間隔超過6個月的,，須先行填報《咸陽市住房公積金貸款借款人個人信息申報表》,，申報無重大信息變更的直接簽訂借款憑證并照相；申報有重大信息變更的,，由借款人補正資料重新審核通過后再簽訂借款憑證并照相,。

6、借款憑證簽訂后,，管理部經(jīng)辦人在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按規(guī)定操作發(fā)放貸款,。

06住房公積金貸款額度計算

1、貸款最高額度為60萬元,，且不能超過房屋總價的80%（二套為60%）,。

2、家庭月償債額（以公積金貸款的試算月供金額與夫妻雙方貸記卡最近6個月平均使用額度之和計）不得超過家庭月收入的50%,。

3,、在符合上述兩條基本要求的基礎(chǔ)上，進一步依據(jù)借款人（若已婚則為夫妻雙方）住房公積金賬戶余額確定最終貸款額度,，具體計算方法如下：

余額5000元以內(nèi)（含）：最高貸款額度為20萬元

余額5000元-1萬元（含）：最高貸款額度為25萬元

余額1萬元-2萬元（含）：最高貸款額度為35萬元

余額2萬元以上：最高貸款額度為余額的18倍

4,、具體承辦信貸業(yè)務(wù)的管理部和受委托銀行可依據(jù)借款人（若已婚則為夫妻雙方）的個人信用狀況（除助學(xué)貸款外的其他種類貸款僅展期1次且展期時間不超過6個月（含）的，貸款額度按可貸最高額度的70%核定）,、消費習(xí)慣等綜合情況酌情調(diào)整貸款額度,，但不得超過確定的最高貸款額度,。

07住房公積金貸款期限

購買普通商品住房,、經(jīng)濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年,；購買二手房的,，最長貸款期限30年，且貸款期限與房齡之和不超過30年,。貸款期限可延長至法定退休年齡后5年,。

08住房公積金貸款利率

住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

當(dāng)前執(zhí)行的貸款利率：

貸款期限≤5年的,，利率為2.75%

貸款期限＞5年的,，利率為3.25%

對結(jié)清首次住房公積金貸款后，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房的,，公積金貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行,。

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，實行合同利率,，遇法定利率調(diào)整,，不分段計息；貸款期限在一年以上的,，遇法定利率調(diào)整,，于次年一月一日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定,。

09住房公積金貸款費用

住房公積金貸款是政策性貸款,，公積金中心不收取任何費用，如有單位或個人假借咸陽市住房公積金管理中心名義收取費用,，可以向公積金中心舉報投訴,。

準(zhǔn)備買房的咸陽人

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